อยากมีเงินเก็บอยู่ชิวๆ สบายๆ ยามเกษียณ ต้องทำยังไงบ้างนะ … มนุษย์เงินเดือนหลายๆ คนคงคิดอยากมีเงินเก็บยามเกษียณ แต่ก็ไม่รู้จะทำยังไง จะออมยังไง ทำยังไงเกษียณแล้วยังมีเงินเก็บ “หลักล้าน” มาดูกันเลย …
เริ่มตั้งแต่หลักคิดหลักใจกันก่อน
การตั้งจิตตั้งใจ มีหลักคิด จะเป็นเหมือนหางเสือช่วยให้เราประสบความสำเร็จได้จริง ดังนั้นเราจึงควรเริ่มต้นด้วยการมีหลักคิดที่ถูกต้อง หรือมีทัศนคติทางการเงินที่ถูกต้องเสียก่อน
อย่างแรกเลย เราต้องไม่ดูถูกพลังของการออมเงิน การออมเงินนั้นสามารถ “เปลี่ยนหลัก” ของตัวเลขในบัญชีธนาคารของเราได้ จากหลักพัน เป็นหลักหมื่น เป็นหลักแสน ไปจนถึงหลักล้าน … ยกตัวอย่างง่ายๆ ถ้าเราออมเงินแค่เดือนละ 2,000 บาท เราจะมีเงินหลักหมื่นภายในปีเดียวคือ 24,000 บาท และถ้าเราทำต่อเนื่องไปเรื่อยๆ เราจะมีเงินหลักแสนภายในไม่เกินสิบปี หรือราว 240,000 บาท (คิดที่สิบปี)
ตัวอย่างข้างต้นจะเห็นได้ชัดเจนเลยว่า … เรายังไม่ได้รับผลตอบแทนอะไรเลย เพียงแค่ออมเฉยๆ ก็สามารถ “เปลี่ยนหลัก” ของตัวเลขในบัญชีธนาคารของเราได้แล้ว ง่ายๆ นี่คือวิธีการออมเงินที่ง่ายที่สุดนั่นเอง
เริ่มล่าผลตอบแทนจากการลงทุน
ประการต่อมา … เราต้องมองหาวิธีการออมเงินหลายๆ รูปแบบเข้าไว้ ส่วนตัวแล้วจะเรียกมันว่า “นักล่าผลตอบแทนจากการลงทุน” หรือการลงทุนในอะไรซักอย่างให้ผลตอบแทนกลับมาอย่างไร เรามาดูผลตอบแทนจากสถิติเก่าๆ ที่เคยมีดังนี้
- ผลตอบแทนจากการฝากเงินในธนาคารกินดอกเบี้ย 1-2% ต่อปี
- ผลตอบแทนจากการซื้อฉลากประเภทต่างๆ เช่น ฉลากออมสิน ฉลาก ธกส. 2-3% ต่อปี
- ผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมระยะยาว 5-10% ต่อปี
- ผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นระยะยาว 10-15% ต่อปี
หากเราจำกัดการลงทุนเพียงแค่ 4 อย่างข้างต้น เราจะเห็นว่าการลงทุนในหุ้น “ระยะยาว” นั้นให้ผลตอบแทนดีที่สุด (ตามสถิติที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยศึกษาเอาไว้) แต่ถ้าเราลงทุนหุ้นไม่เป็น เราก็สามารถลงทุนผ่านกองทุนรวม ให้ผู้จัดการกองทุนที่มีความรู้ด้านการลงทุนเป็นอย่างดีทำงานเลือกวิธีการลงทุน เลือกหุ้นลงทุนให้กับเรา หรือหากไม่ชอบการลงทุน เพราะกลัวเสี่ยง ก็ยังสามารถซื้อฉลากรูปแบบต่าง เช่น ฉลากออมสิน ฉลาก ธกส. ก็ยังให้ผลตอบแทนที่ใช้ได้ไม่เลว และทางเลือกสุดท้ายก็คือ ฝากเงินในธนาคารกินดอกเบี้ย 1-2% ต่อปี ซึ่งถือว่าต่ำที่สุด
แล้วเราจะไปถึงฝั่งฝันของเงินล้านด้วยวิธีไหนดี
คำตอบก็คือ เราต้องเลือกวิธีที่เราถนัดที่สุด หรือเข้าใจมันมากที่สุด และคำแนะนำก็คือ ควรเลือกวิธีที่เราสบายใจ เพราะการลงทุนที่จะได้เห็นผลตอบแทน เห็นหน้าเห็นหลังนั้น เราควรลงทุน “ระยะยาว” เมื่อเราต้องอยู่กับมันยาวๆ ก็ควรเลือกสิ่งที่เราสบายใจ ถือสินทรัพย์เหล่านั้นแล้วนอนหลับสบาย
บางคนคิดว่า ทำไมไม่เลือกลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งคำตอบก็คือ สามารถลงทุนได้ แต่การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ แค่มีเงินแล้วถือไปซื้อคอนโดฯ ซักห้อง นำมาปล่อยเช่ามันไม่ง่ายอย่างที่คิด แต่การลงทุนในรูปแบบทั่งสี่ที่เลือกมาให้พิจารณานั้น ทำได้ไม่ยาก และใช้เงินเริ่มต้นไม่มากนั่นเอง
แบบจำลองการเติบโตของพอร์ตการลงทุน
สำหรับการจำลองการเติบโตของการลงทุนระยะยาวของเรานั้น ทำง่ายๆ เราสามารถใช้ “กฎ 72” ช่วยคิดคำนวณแบบคร่าวๆ ได้ … โดยกฎก็คือ ให้นำผลตอบแทนที่คาดหวังของวิธีการลงทุนแต่ละรูปแบบมาหารด้วยตัวเลข 72 จะได้จำนวนปีที่จะทำให้เงินต้นของเราโตเป็นเท่าตัว
ตัวอย่างเช่น ถ้าเราลงทุนในกองทุนรวมให้ผลตอบแทน 10% ต่อปี เราสามารถคิดคำนวณปีที่เงินลงทุนจะโตเป็นสองเท่า = 72/10 = 7.2 ปี พูดง่ายๆ ก็คือ เราจะใช้เวลา 7.2 ปีทำเงินให้โตเท่าตัว
ถ้าเราเริ่มต้นเก็บเงินลงทุนกองทุนรวมด้วยเงิน 10,000 บาท ภายใน 7.2 ปี เงินเราจะงอกเป็น 20,000 บาท และเงินจะงอกเป็น 40,000 ภายในอีก 7.2 ปี หลายคนอาจบอกว่ามันช้าไปมั้ยอ่ะ … ถ้าเราอยากให้เร็วขึ้นต้องใช้พลังแห่งการออมเข้าช่วย ด้วยการเติมเงินเข้าไปในกองเริ่มต้น ถ้าเราเติมเงินเข้าไปเพิ่มอีกเดือนละ 1,000 บาท จากเงินต้น 10,000 บาท เงินในแต่ละปีที่เพิ่มจะกลายเป็น 22,000 บาท หรือเพิ่มเกินเท่าตัว ก็จะทำให้เป้าหมาย 1 แสนบาท หรือการเปลี่ยนหลักของเงินเร็วขึ้นนั่นเอง
สูตรสำเร็จเงินล้านภายในไม่เกิน 20 ปี
ขอสรุปสูตรสำเร็จเงินล้านภายใน 20 ปีดังต่อไปนี้ หากเราออมเงินแค่เดือนละ 2,000 บาท ออมด้วยการซื้อกองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทน 10% ต่อปี ภายใน 20 ปีเราจะมีเงินล้านได้ตามตาราง
ปีที่ 1 |
24,000.00 |
ปีที่ 2 |
50,400.00 |
ปีที่ 3 |
79,440.00 |
ปีที่ 4 |
111,384.00 |
ปีที่ 5 |
146,522.40 |
ปีที่ 6 |
185,174.64 |
ปีที่ 7 |
227,692.10 |
ปีที่ 8 |
274,461.31 |
ปีที่ 9 |
325,907.45 |
ปีที่ 10 |
382,498.19 |
ปีที่ 11 |
444,748.01 |
ปีที่ 12 |
513,222.81 |
ปีที่ 13 |
588,545.09 |
ปีที่ 14 |
671,399.60 |
ปีที่ 15 |
762,539.56 |
ปีที่ 16 |
862,793.52 |
ปีที่ 17 |
973,072.87 |
ปีที่ 18 |
1,094,380.16 |
ปีที่ 19 |
1,227,818.17 |
ปีที่ 20 |
1,374,599.99 |
คำถามก็คือ เก็บเงินเดือนละสองพันบาทคุณทำได้หรือไม่ มีวินัยมากพอหรือเปล่า วิธีการมีอยู่แล้ว เหลือแต่ลงมือทำ เมื่อยามเกษียณอย่างน้อยเรามีเงินล้าน ดีกว่าไม่มี จริงมั้ย?